TEST&TESAT. 신용분석사. 투자자산운용사. AFPK)

마지막 업데이트: 2022년 2월 27일 | 0개 댓글
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외환전문역이란?

청소년들의 진로와 직업 탐색을 위한 잡프러포즈 마흔한 번째 시리즈!
『성장을 도와주는 은행원』

세상을 바꾸는 금융 전문가를 꿈꾸나요?
저자는 1993년에 은행에 입행해 올해로 29년째 은행 업무를 보고 있어요. 대학에서 경제학을 전공하고 자연스럽게 은행원이라는 직업을 선택하게 되었죠. 은행은 돈을 맡긴 사람들의 재산을 불려주고, 고객이 맡긴 돈으로 대출을 실행해서 기업이 성장하도록 돕고, 그 결과로 일자리도 늘어나고 소비가 촉진되도록 하는 선순환 구조에서 피를 돌게 하는 핵심적인 역할을 하고 있어요. 금융 생활을 통해 기업과 개인의 성장을 돕는 은행원, 이 직업을 청소년들에게 프러포즈해요.

출판사 서평

단순 업무의 역할은 로봇과 인공지능의 영역이 되겠지만, 유니버설 뱅커(Universal Banker)의 역할은 여전히 사람의 영역으로 남을 거예요. AI가 대체하지 못하는 사람의 마음을 나누는 것, 그것이 바로 ‘가치’입니다. 고객의 입장에서 생각하고, 공감하는 역량을 갖춘 프로 금융인이 바로 ‘유니버설 뱅커’예요. 고객 자산의 미래가치를 높일 수 있도록 최고의 서비스를 제공하고, 고객과 평생 파트너가 되고, 고객의 행복을 통해 더 나은 세상을 만들고, 금융 생활을 통해 세상을 바꾸어 나가는 은행원의 세계로 들어가 볼까요?

금융이란 무엇인가요?
“금융이란 돈을 필요로 하는 사람에게 자금을 원활하게 공급해 경제 활동이 지속적으로 이루어지게 하는 활동을 말해요. 은행은 고객들로부터 예금을 받아서 자금을 필요로 하는 기업에게 대출을 해주는 역할을 담당하고 있는데 자칫 부실 회사에 대출을 해주게 되면 자금을 회수 받지 못할 수도 있어요. 그래서 기업에 대한 신용평가가 매우 중요하고 우량한 회사에 대출을 해서 그 혜택이 국민에게 혜택이 돌아가고 전체적으로 국가 경제에 기여할 수 있는 영역으로 발전시키는 것이 금융회사의 과제라고 생각해요.“

은행원의 하루 일과가 궁금해요.
“은행 영업시간은 오전 9시에서 시작해서 오후 4시에 문을 닫아요. 보통 직원들은 8시 30에 출근해서 화상회의를 통해 업무 연수 및 본부 부서에서 제공해 준 금융 정보 등을 숙지하고 오전 9시부터 방문하는 고객들에게 예금, 대출, 외환, 신용카드 업무 등의 금융 상담을 해요. 업무를 마치면 그날 발생된 출납, 신규, 해지, 제신고 업무에 대해 마감을 실시하고 오후 6시에 퇴근을 하죠.”

은행원의 매력은 무엇인가요?
“은행원은 한마디로 ‘금융 주치의’라고 할 수 있어요. 제가 행원일 때 한 기업체의 무역금융 한도를 증액해 준 일이 있었어요. 그 이후 그 회사가 엄청나게 성장해서 강남에 사옥도 구입하고 매출액이 1,000억 원이 넘는 우량 회사가 됐죠. 고객의 요청으로 제가 할 수 있는 당연한 업무를 했을 뿐인데 그분은 고맙다며 지금까지도 연락해요. 이렇게 작은 기업이 큰 업체로 성장하는 것을 보면 보람을 느껴요. 기업과 개인의 성장을 도와줄 수 있다는 점이 은행원의 매력인 것 같아요.”

4시에 은행 셔터가 내려가도 계속 일을 한다던데 정말 그런가요?
“은행 업무가 오후 4시에 마무리되면 마감 업무가 시작되는데요, 우선 직원별로 현금 시재를 맞춰요. 출납 담당 직원이 현금을 다 수거해서 지점 전체의 현금을 정산하죠. 또, 당행 발생한 예금, 대출, 펀드, 카드 등 신규 서류와 각종 제신고 공과금도 정리하고, 미비된 서류도 꼼꼼하게 체크하고 보완해요. 이렇게 마감을 마치면 당일 감사를 진행하고 익일 감사를 한 번 더 받아요. 예전에는 마감하느라 야근이 많았지만, 요즘은 상당 부분 업무가 전산화되어 있어서 야근이 사라졌어요. 또한 PC-OFF 제도가 시행된 이후 오후 6시가 되면 컴퓨터가 자동으로 꺼져요. 바로 퇴근하라는 거겠죠.”

핀테크(TEST&TESAT. 신용분석사. 투자자산운용사. AFPK) FinTech) 시대에 은행은 어떻게 달라지고 있나요?
“핀테크란 금융(Finance)과 기술(Technology)이 합쳐진 개념이잖아요. 인터넷 은행이 출현하면서 종전 은행들이 위기의식을 느끼고 있어요. 기존의 은행들이 어떻게 하면 고객에게 쉽게 다가갈 수 있는지 고민하고 있죠. 그래서 인터넷 은행 같은 편의 기능과 플랫폼 사업에 역점을 두고 있어요. 그 일환으로 모바일 인증서, 모바일 브랜치, 바이오 인증, 스마트 예약 상담제 등의 편의 기능을 제공하기 시작했죠.”

요즘은 전문성을 보유한 유니버설 뱅커(Universal Banker)를 육성한다고 하던데 유니버설 뱅커가 무엇인가요?
“유니버설 뱅커란 1명의 직원이 단순 거래 처리부터 상품 판매, 고객서비스 관리까지 복수의 직무를 상황에 따라 바꿔가며 수행하는 ‘직무 통합형’ 인력운용 방식을 의미해요. 만약, 자신의 전문 분야가 대출 업무라고 해서 대출 상담만 하고, 세금 관련 또는 신용대출 후 해당 금액을 외화로 바꾸고자 하는 고객에게 환율의 추이를 설명할 수 없다면 그것은 전문성이 떨어진다고 볼 수 있겠죠.”

학창 시절엔 어떤 준비를 하면 좋을까요?
“일단 금융 쪽에 관심을 가지는 게 제일 중요한 것 같아요. 관심을 가지게 되면 자연스럽게 행동이 뒤따르게 되고, 은행권에 한 발짝 더 다가설 수 있을 거예요. 학교 공부로 시간 내기가 쉽지는 않겠지만, 경제신문 한 개 정도는 구독해 보고 사설은 꼭 읽는 습관을 지녔으면 해요. 그리고 은행에 방문해서 객장에 비치된 상품 안내장도 읽어 보고, 계좌도 직접 개설해 보고, 예금이나 적금 상담도 하고, 입출금도 해 보면 좋겠어요. 은행 방문이 여의치 않다면 경제 관련 유튜브, 관심 있는 은행의 홈페이지, 또는 블로그 등을 TEST&TESAT. 신용분석사. 투자자산운용사. AFPK) 구독하는 것도 방법이에요.“

저자 소개

신만균
중앙대학교 경제학과 졸업
ROTC 29기 육군 중위 전역
(현) KB국민은행 신사중앙지점장

금융자격증 : 은행FP, AFPK(재무설계사), 국제무역사, 외환전문역, 대출심사역

은행원의 세계
하루 일과가 궁금해요
직원의 일과도 설명해 주세요
고객과의 만남이 많으신 것 같아요. 소통의 비결이 있나요
금융이란 무엇인가요
은행원의 매력은 무엇인가요
단점도 알려주세요
기억에 남는 사건이나 고객이 있나요
진상 고객도 있나요
실적 압박이 있다고 하던데 어느 정도인가요
입사 전에는 미처 몰랐던 “은행원이 이런 일도 해?”라는 업무가 있나요
4시에 은행 셔터가 내려가도 계속 일을 한다던데 정말 그런가요
핀테크 시대에 은행은 어떻게 달라지고 있나요
지점 순환 근무를 하는 이유는 무엇인가요
본사 근무는 어떤 경우에 하게 되나요
업무를 수행하는 과정에서 가장 신경 쓰는 것은 무엇인가요
좌절감을 느끼거나 포기하고 싶었을 때가 있었나요
성취감을 느끼는 순간은 언제인가요
스트레스는 어떻게 해소하나요
시간이 날 때는 어떤 일을 하시나요

은행원이란
은행원에 대해 소개해 주세요
구체적으로 어떤 일을 하나요
본점에서 하는 일은 무엇인가요
영화에서처럼 강도가 들었을 때 버튼 하나만 누르면 바로 경찰이 출동하나요
우리나라 최초의 은행은 어디인가요
은행원에게 필요한 역량은 무엇인가요
미래에도 필요한 직업인가요

은행원이 되는 방법
은행원이 되는 일반적인 방법은 무엇인가요
본점과 지점을 나눠서 채용하나요
유리한 전공이 있나요
영어를 잘 해야 하나요
학창 시절엔 어떤 준비를 하면 좋을까요
어떤 자질을 갖추어야 하나요

은행원이 되면
연봉은 어느 정도인가요
직급체계는 어떻게 되나요
업무는 직급에 따라 다른가요
근무 시간이나 형태는 어떻게 되나요
복지는 어떤가요
업무 강도는 어떤가요
은행에 입사했을 때 걱정되었던 점이 있었나요
은행에서 일하면서 가장 기억에 남는 순간은 언제였나요
다른 분야로 진출이 가능한가요
현재 삶에 만족하세요

금융권 취업에 필요한 자격증과 준비방법(매경TEST&TESAT. 신용분석사. 투자자산운용사. AFPK)

은행, 증권회사 등 금융권에 취업을 희망하는 사람들이 많습니다. 이쪽 계통으로 가기 위해서는 치열한 경쟁에서 이겨야 하고, 자연스럽게 SPEC(스펙)을 누가 더 많이 쌓냐의 싸움이 될 수 있습니다.

금융권과 관련된 자격증은 어떤 것이 있을까요?

무역영어, 은행FP, 외환전문역1종, 재경관리사 등등 수많이 자격증들이 존재합니다. 이 중에서 사람들이 가장 많이 취득하려고 노력하는 자격증을 몇 가지 뽑아서 어떤 시험을 치르는지, 준비기간은 어떻게 되는지 정리해보았습니다.

AFPK

Associate Financial Planner Korea의 약자로, 재무설계 업무에 관한 서비스를 제공할 수 있는 전문성과 고객의 이익을 우선으로 하는 윤리성을 지닌 전문가임을 입증하는 자격증이라고 할 수 있습니다.

AFPK에 응시하기 위해서는 주관사인 한국 FPSB에서 정한 교육과정을 수료해야만 합니다.

시험과목은 모듈 1과 2로 나뉘어집니다. 재무설계 개론, 보험설계, 투자설계, 세금설계, 은퇴설계, 부동산 설계, 상속설계 등 설계과목과 함께 윤리 관련 기본 규정도 공부해야 합니다. 모듈 1, 2에서 평균 70점 이상 득점해야 전체 합격할 수 있다는 점을 꼭 기억해야 합니다.

보통 3 ~ 4개월이면 충분히 합격권에 들 수 있다고 이야기 합니다. 단, 교육과정을 수료하는 기간도 있으니 이 점을 유의해서 준비기간을 설정해야 합니다.

투자자산운용사

한국금융투자협회에서 시행하는 자격시험으로 '펀드매니저'라고 많이들 부릅니다. 고객의 종합적인 자산 운용 전략을 수립하여, 맞춤형 자산 관리 서비스를 제공하고 WRAP ACCOUNT업무를 수행할 수 있는 자격증입니다.

투자자산운용사 시험과목

금융상품 및 세제, 투자운용 및 전략, 직무윤리 및 법규 과목에서 총 100문항을 풀게 되며, 전체 과목에서 70% 이상이어야 합격을 할 수 있습니다.

개인차가 존재하지만, 전공자라면 보통 1개월 정도, 비전공자일 경우 빠르면 TEST&TESAT. 신용분석사. 투자자산운용사. AFPK) 2개월 정도 걸린다고 보면 됩니다. 베이스가 없다면 3개월 이상 잡고 공부하는 것도 추천합니다.

신용분석사

한국금융연수원에서 시행하는 자격시험으로 은행에서 기업대출을 하기 위해 기업의 신용위험을 분석할 수 있는 자격증입니다.

기업회계기준, 기업결합회계, 특수회계 등 회계학으로 1부 시험을, 신용분석과 종합신용평가로 2부 시험을 치르게 됩니다. 전 과목 평균 60점 이상일 경우 합격을 얻어낼 수 있습니다.

사람마다 다르겠지만, 일반적으로 전공자는 1 ~ 3개월, 비전공자는 추가로 2 ~ 3개월 정도 더 걸릴 것으로 예상됩니다.

매경 TEST&TEAST

매경 TEST란 매일경제신문사에서 시행하며, 경제. 경영 분야의 통합적인 이해력을 측정합니다.

TESAT이란 한국경제신문사에서 시행하며, 시장경제에 대한 지식과 이해도를 측정, 경제 지력과 사고력을 테스트합니다.

매경 TEST는 최우수, 우수, 보통, 미흡의 4개 등급제로 운영되는데, 이 중 최우수와 우수 등급이 국가공인 민간자격으로 인증됩니다. TESAT은 경제 이해력 정도를 나타내는 S급, 1 ~ 5급을 부여하는데, 이 중 S급과 1, 2, 3급이 국가공인 민간자격으로 인증됩니다. 매경 TEST 우수등급 이상, TESAT 3급 이상은 따줘야 '스펙'이 된다는 점을 잊지 말아야 합니다.

전공자는 2주 정도면 우수등급 / 3등급 이상 합격이 가능합니다. 접수 후 시험일까지 약 2주 정도 걸리니, 보통 접수부터 한 후 시험일까지 힘들게 준비하는 사람이 많습니다. 비전공자라도 1개월 정도 준비하면 취득할 수 있습니다. 매경 TEST는 연 8회, TESAT는 연 6회 치러지니 기회는 많은 편입니다.

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