Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신문

마지막 업데이트: 2022년 2월 3일 | 0개 댓글
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/사진제공=금융위원회

이복현 “상호금융, 횡령사고 내부통제 재점검하라”

이복현 금융감독원장이 변동금리 및 부동산 대출 비중이 큰 상호금융권에 위험 관리를 철저히 해달라고 당부했다.

이 금감원장은 11일 4개 중앙회의 상호금융 대표이사와 간담회를 갖고 “상호금융조합 가계대출 중 변동금리 및 일시상환 비중이 높아 금리 상승 시 차주의 상환부담 증가로 부실 확대가 예상되며, 가계대출 관리 강화에 따른 풍선효과로 부동산 담보 위주의 기업대출이 증가하고 있어 실물경기 하락 시 건전성이 악화할 가능성이 있다”며 “가계대출의 고정금리, 분할상환 확대 등 질적 구조 개선과 기업대출의 철저한 사전심사 및 사후관리가 필요하다”고 강조했다.

또한 그는 “현재 금융소비자보호법은 신협에만 적용되고 있으나, 농협・수협・산림조합도 금융소비자 보호에 예외가 될 수 없으므로 신협에 준하여 내규 정비와 시스템 구축 등 금융소비자 보호의 실효성을 높여 나가야 한다”고 말했다. 이어 “코로나 금융지원 종료 및 추가 금리 인상 등으로 차주의 금리부담이 늘어날 우려가 있으므로 지난 7월5일 시행된 금리인하요구권 제도가 조기 정착될 수 있도록 힘써 주시고, 취약·연체차주에 대해서는 채무조정제도를 적극 안내해달라”고 덧붙였다.

이 금감원장은 잇단 횡령 사고에 대한 내부 통제 강화도 주문했다. 그는 “최근 일부 조합에서 발생한 시재금 횡령 Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신문 등 금융사고는 그간 쌓아 온 상호금융업권에 대한 신뢰를 훼손하고 있다”며 “금감원은 중앙회와 함께 내부통제 개선 태스크포스를 통해 조합 내부 통제 운영 실태를 원점에서 재점검하고, 실효성 있는 개선방안을 마련하겠다”고 밝혔다.

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    • 박경철 기자
    • 승인 2019.05.05 18:00
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      A. 우선 상호금융은 협동조합의 구성원(조합원) 간 상호 자금융통을 통해 자금의 부족과 잉여를 자체적으로 해결하려는 상호부조적 금융을 뜻합니다. 농협 상호금융은 지역 농·축협의 금융사업을 지칭하며 올해 3월 말 기준 전국 1,119개 농·축협, 4,725개 지점을 운영 중입니다. 산간도서 등 수익이 발생하지 않는 지점도 농민 편의를 위해 운영하고 있습니다. 농협 상호금융 본부는 전국 지역 Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신문 농·축협의 금융업무 지도 및 지원, 농·축협 여유자금 운용 등의 업무를 담당하고 있습니다.

      농협의 상호금융은 1969년 당시 농민들에게 가장 큰 고통이었던 고리채 문제를 해결하기 위해 도입됐으며, 그 결과 농촌지역의 사채 의존도와 금리를 큰 폭으로 낮추는데 기여했습니다.

      1980~1990년대를 지나며 영농자금이나 정책자금을 농가에 Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신문 연결해주는 ‘파이프라인’ 역할을 수행했습니다. 2000년대 이후로는 농민의 여유자금 운용 등 농가소득 증대에 기여하며 농산물의 생산·유통 등 농·축협이 농민을 위한 사업을 펼칠 수 있도록 수익원 역할을 담당했습니다.

      농협 상호금융은 지난 2012년 농협중앙회 사업구조 개편을 통해 대표이사 체제로 전환됐습니다. 이후 사업규모가 꾸준히 성장해 2016년 대출금 200조원, 2017년 총 사업규모 500조원(수신 287조원, 여신 213조원), 2018년 예수금 300조원을 차례로 돌파했습니다.

      농협 상호금융은 농민을 위한 상품, 지역사회에 공헌할 수 있는 상품을 꾸준히 개발하고, 고객의 편의성을 제고할 수 있는 방안을 찾기 위해 노력하고 있습니다.

      상호금융과

      수협은 어민의 생산 활동에 필요한 수산자금을 적기에 안정적으로 공급하기 위한 재원의 확대조성을 목적으로 도시점포망을 확대하여 예금을 유치하고 종합온라인 시스템을 도입, 신상품개발 등으로 경쟁력을 높이고 있다.

      • - 예탁금의 수불
      • - 자금의 차입. 대출
      • - 대출금 사후관리
      • - 차주, 보증인의 신용조사 및 분석
      • - 국고 관련 업무 및 각종 대행업무
      • - 출납 및 보호예수
      • - 예치금 및 일시자금 관리
      • - 환 추심 및 어음교환
      • - 신용카드 대행업무
      • - 상호금융사업회계 총괄 - 수신 및 수신관련 대출 (사후관리 포함)
      • - 신용사업회계 총괄
      • - 자금계획의 편성,조정,통제
      • - 자금의 차입,상환,대출 및 회수
      • - 차주,보증인의 신용조사 및 분석

      수산업의 대형화 및 어장확대에 따른 자금수요를 충족시키기 위해 전임직원이 자체자금 조성을 목표로 강력히 전개한다. 자금기반 확대 및 대고객 서비스 제고를 위해 대여금고, 365일 자동화코너 및 점외CD기 등을 설치하고 창구응대 개선을 위한 친절봉사운동을 지속적으로 추진함과 아울러 금융자율화 시대 에 부응하는 고객지향적인 영업을 하고 있으며 TV.라디오.열차. 와이드 칼라 광고판 및 공중전화카드 광고 등을 통한 홍보활동을 강화함으로써 가일한 수산은행으로서의 이미지를 부각시킨다.

      • - 자체검사 및 지사무소 지도검사
      • - 내부감사지도 조정통제
      • - 공직기강 쇄신운동 추진
      • - 물품 검수 및 입찰입회
      • - 사무 인계 인수
      • - 사고예방대책 업무지도 조정통제
      • - 외부기관 감사수감 및 지적사항 사후관리
      • - 민원실 운영 및 어업인 상담
      • - 대내외 사고발생 보고, 검사결과 대책수립 및 사후관리
      • - 인사위원회 주관(징계 및 변상에 관한 사항)
      • - 업무상 부정, 불상사고의 조사

      자금융자절차 및 상환방법을 간소화하여 영세어민의 수혜폭을 넓히고, 전조합이 수산자금 직접 대출업무를 취급하게 함으로써 어민의 융자편익을 도모한다

      어민의 저축심 고취와 재산형성을 도모함과 아울러 생산자금및 기계자금을 지원하고, 금융소외지역의 금융편익을 제공 하고 있는 조합 상호금융은 온라인화를 완료하고 어촌과 도시점포를 연결하여 신상품의 개발과 취급업무 확대, 금융부대 서비스 제공으로 조합신용사업의 근간을 이루고 경영기반 구축에 힘쓰고 있다. 수협은 재산관리에 전문적인 지식이나 경험이 없는 어민이나 일반고객을 위하여 재산관리 및 투자 상담을 하여드립니다.


      또한 금융과에서는 조합원들이 원활한 조업을 할 수 있도록 영어자금으 적기에 지원하는 한편 어민 후계자 자금 및 전업어가 자금등으로 안정된 조업활동을 지원하고 있으며 어선용 기자재 공급사업을 통해 현대화된 설비로 안전 조업과 어획량 증대에 기여한다.

      금융당국, 상호금융에 "금리상승기, 충당금 더 쌓아라"

      /사진제공=금융위원회

      /사진제공=금융위원회

      금융당국이 신협·농협·새마을금고 등 상호금융권의 손실흡수 능력 강화를 추진한다. 경영실태 평가에 '대손충당금적립률'을 반영하기로 했다. 최근 다발한 횡령사고 등에 대한 대책 마련도 요구했다.

      금융위원회는 상호금융 관계 부처 등과 함께 '2022년 1차 상호금융정책협의회'를 온라인으로 열고, 금리상승 등 금융리스크에 대비한 손실흡수능력 강화 방안에 대해 논의했다고 21일 밝혔다.

      금융당국은 상호금융조합 경영실태평가 계량지표에 '대손충당금적립률' 반영을 추진하고, 중앙회에 대손충당금 적립 관련 내부통제절차 등을 마련하도록 지도하기로 했다. 은행과 여신전문금융사는 경영실태 평가 시 대손충당금적립률이 포함되지만 상호금융조합은 아직 포함되지 않는 상태다.

      이와 함께 부동산·건설업, 다중채무자 등에 대한 대손충당금 적립 기준을 강화한다. 예컨대 7개 이상 금융기관에 대출이 있는 다중채무자의 대손충당금 적립률을 130%에서 150%로 높이는 방향이다.

      금융당국이 상호금융의 대손충당금적립에 신경을 쓰는 이유는 대출 성장이 이어지고 있으나 충당금 적립률이 정체되고 있어서다. 상호금융권의 Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신문 대손충당금적립률은 2019년말 129%에서 지난 3월말 126%로 3%포인트 하락했다.

      가계대출은 변동금리와 일시상환 비중이 각각 86.9%, 62.5%에 달할 정도로 높다. 기업대출도 증가하고 있어 금리상승에 따른 리스크에 미리 대비할 필요가 있다는 것이다.

      상호금융 중앙회도 자체적인 대응방안을 마련했다. 신협중앙회는 조합이 자율적으로 고정이하 대출금 대비 대손충당금 적립비율을 100% 달성하도록 지도하고, 농협중앙회는 5000만원 이상의 고액 연체가 발생한 농·축협조합에 연체 해소를 업무지도하기로 했다.

      아울러 수협중앙회는 조합의 상호금융 종합평가에 '대손충당금 비율' 신설한다. 산림조합중앙회는 경기민감업종, 다중채무자에 대한 대손충당금 적립을 상향하고, 새마을금고중앙회는 여신 리스크 관리 강화를 위한 대출 사후 관리 기능 강화 등을 진행하기로 했다.

      최근 상호금융 일부 조합에서 시재금 횡령 등 사고가 발생함에 따라 이를 사전에 예방할 수 있는 제도 개선도 이날 논의됐다. 상임감사의 의무 선임 기준과 독립성을 강화하고, 조합이 내부통제기준을 마련하도록 법적 근거를 마련하기로 했다. 또 Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신문 문 산림조합과 새마을금고 중앙회에는 순회감독역 제도를 도입하기로 했다.

      금융당국 관계자는 "Q. 농협 상호금융은 무엇이고, 무슨 사업을 하나요? 한국농정신문 상호금융권은 기관과 임직원 제재 측면에서 규제차익이 존재하고 상호금융업권간 제재 형평성이 결여되고 있다"며 "신용협동조합법 등의 개정을 통한 기관·임직원 제재, 임원 자격제한 등 상호금융 제재 제도 정비 방안도 논의했다"고 말했다.


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